Co to jest CCJ? Wszystko o County Court Judgment

County Court Judgment, znane jako CCJ, to forma orzeczenia sądu wydawana w Anglii, Walii i Irlandii Północnej przeciwko osobom, które nie spłaciły swoich zobowiązań finansowych. W Polsce i Szkocji systemy te funkcjonują inaczej, ale głównym celem CCJ pozostaje wymuszenie spłaty długów przez dłużników.

CCJ – Czym jest County Court Judgment?

CCJ to formalne orzeczenie sądu, które potwierdza, że dana osoba nie wywiązała się z terminowej spłaty długu. Dotyczy to sytuacji, gdy ktoś pożyczył pieniądze i nie oddał ich w terminie, a wierzyciel uznał za konieczne wkroczenie na drogę sądową. CCJ dotyczy tylko Anglii, Walii i Irlandii Północnej; w Szkocji stosuje się system zwany „diligence”.

Proces uzyskiwania CCJ przez wierzyciela

Zanim sąd wyda orzeczenie, wierzyciel musi przejść przez kilka etapów:

• List ostrzegawczy: Wierzyciel musi wysłać dłużnikowi list ostrzegawczy, tzw. „letter before action” lub „default notice”. List ten powinien dotrzeć do dłużnika minimum 14 dni przed rozpoczęciem sprawy.
• Formularz roszczenia: Jeśli dług nie zostanie uregulowany, wierzyciel może złożyć formularz roszczenia do sądu.
• Odpowiedź dłużnika: Dłużnik ma zazwyczaj 14 dni na odpowiedź. Może przyznać się do długu, zaprzeczyć jego istnieniu, bądź poprosić o więcej czasu.

Konsekwencje posiadania CCJ

Posiadanie CCJ niesie za sobą poważne konsekwencje. Najważniejsze to:

• Wpływ na historię kredytową: CCJ pozostaje w rejestrze kredytowym przez 6 lat, jeśli nie zostanie spłacone w ciągu 30 dni od wydania co pogarsza zdolność kredytową.
• Utrudnienia w uzyskaniu kredytu: Z powodu wpisu, osoby z CCJ mogą mieć trudności w uzyskaniu nowych pożyczek, kart kredytowych czy nawet wynajęciu mieszkania.

Jak poradzić sobie z CCJ?

Jeśli otrzymasz CCJ, ważne jest, aby działać szybko. Możesz:

• Przyznać się do długu i podjąć negocjacje z wierzycielem, aby ustalić warunki spłaty.
• Złożyć odpowiedź w sądzie, jeśli uważasz, że kwota jest niewłaściwa lub nie uznajesz długu.
• Skorzystać z pomocy organizacji, takich jak Citizens Advice Bureau czy National Debtline.

Działając szybko, można zmniejszyć wpływ CCJ na swoją historię kredytową.

Jak sprawdzić czy ma się CCJ?

Możesz sprawdzić, czy masz CCJ, korzystając z Rejestru CCJ. Jest to publiczna baza, w której można zobaczyć szczegóły orzeczeń, o ile zostały one wydane w przeciągu ostatnich 6 lat. Usługa ta może być płatna, ale pozwala uzyskać pewność co do własnej sytuacji.

Kredyt hipoteczny z CCJ?

Uzyskanie kredytu hipotecznego z wpisem CCJ jest trudniejsze, ale możliwe. Wiele banków niechętnie przyznaje kredyty osobom z CCJ, jednak istnieją specjalistyczni kredytodawcy, którzy oferują kredyty osobom z niską oceną kredytową. Może to jednak wiązać się z wyższymi stopami procentowymi i koniecznością spełnienia dodatkowych warunków.

Jak usunąć CCJ z rejestru?

Usunięcie CCJ z rejestru jest możliwe tylko w określonych przypadkach:

• Spłata w ciągu 30 dni: Jeśli spłacisz dług w pełnej kwocie w ciągu 30 dni od wydania CCJ, orzeczenie zostanie usunięte z rejestru.
• Błąd w wydaniu orzeczenia: Można również złożyć wniosek o anulowanie CCJ, jeśli uważasz, że orzeczenie zostało wydane błędnie.

Jak zapobiegać CCJ?

Najlepszym sposobem na uniknięcie CCJ jest terminowe regulowanie zobowiązań. W przypadku problemów finansowych warto zwrócić się o pomoc do organizacji wspierających osoby zadłużone, takich jak National Debtline lub Citizens Advice Bureau.